征信上有代偿记录，信用贷款基本很难办，除非做房抵车抵类抵押产品。代偿的严重程度仅次于逾期，甚至比连续逾期还扎眼，因为它说明你曾经连贷款保险都触发赔付了，银行风控看到直接亮红灯。代偿记录一般保留五年，从结清日起往后五年才自动消除。如果已经结清，可以主动打电话给代偿方，一般是为这笔贷款承保的保险公司或担保公司，态度好一些说明情况，部分代偿方确认款项结清后会配合消除或更新记录，这一步值得自己先争取。想继续申请贷款，正确顺序是：先联系代偿方尝试消除或更新记录，成功后再规划申请；处理期间不要再随意申请任何贷款，每多一次查询就多一分被拒记录、徒增养护时间。很多客户代偿后病急乱投医到处点网贷，结果查询爆掉、彻底没救。养护期间把其他指标养好：降低信用卡使用率、减少网贷账户数、保持零新增查询，等代偿处理完或自然老化，局面会完全不一样。深圳市宽誉信息咨询有限公司（宽誉咨询）可先免费评估征信修复路径，联系路宽，电话/微信：15622880558。